Como juntar dinheiro com o desafio 52 Semanas + planilha gratuita

O Desafio 52 Semanas é um método fácil e rápido de como juntar dinheiro começando com pouco. Siga o passo a passo e junte quase 7 mil neste ano

Uma habilidade fundamental para quem quer alcançar a liberdade financeira é economizar. O desafio 52 semanas vai te ensinar como juntar dinheiro. Mas para isso, é necessário um planejamento.

Gastos com estudos, viagens, carro e a casa impactam muito no orçamento e o início de ano é cheio de planos. No Brasil, a maioria das famílias gasta tudo o que ganha e ao mesmo tempo precisa organizar suas finanças pessoais. Seja por falta de hábito de fazer investimentos ou por uma questão de necessidade, isso afeta a capacidade de economizar.

Vamos te mostrar como começar e economizar dinheiro rápido! Temos um guia completo para você economizar de maneira simples. Com o Desafio 52 semanas, você pode juntar até R$7.000,00 investindo a partir de R$5,00 por semana.

Para isso, a ideia do desafio financeiro é começar por um valor factível, que cabe em todo orçamento familiar. O valor pode ser R$5 ou até mesmo R$1, desde que você se comprometa a escalar essa quantia, semanalmente. Chegou a hora de organizar as finanças do jeito certo e ainda descobrir como guardar dinheiro por semana. Bora lá?

O Desafio 52 semanas é um desafio para guardar dinheiro investindo quantias pequenas e acessíveis. Nele, você poupa uma quantia semanalmente seguindo uma tabela para juntar dinheiro mensal. Sem precisar sacrificar orçamento, os valores vão aumentando progressivamente.

Como muita gente procura como fazer renda extra em casa, este desafio financeiro é uma excelente estratégia para criar o hábito de poupar e ainda aprender a administrar suas finanças de um jeito consciente. Como usa valores pequenos e um método previsível, qualquer pessoa pode fazer, mesmo que não entenda nada de finanças.

No início do desafio você já vai perceber as melhores maneiras de economizar dinheiro, descobrindo quanto terá de poupar no mês e ainda conseguir se planejar para cumprir a meta sem comprometer o orçamento e planos que você já tem.

Além do mais, este método para juntar dinheiro por semana é perfeito para vários objetivos, como: viajar, trocar de smartphone, presentear alguém e até incentivar os filhos a lidar com o dinheiro desde cedo.

Vantagens do Desafio 52 semanas

Além do dinheiro acumulado que será usado na realização de um sonho, existem uma série de benefícios intangíveis para quem se compromete com o desafio, como:

• Aprender a guardar dinheiro, mesmo que pouco;
• Cortar gastos supérfluos do orçamento;
• Organizar as finanças da família;
• Ensinar sobre educação financeira para crianças. 

Começar a poupar é o passo inicial da responsabilidade financeira. É um movimento necessário para ter um futuro tranquilo e com as finanças equilibradas. Uma boa forma de se manter empolgado é realizar o desafio em conjunto, seja com família ou amigos.

Você pode começar a juntar dinheiro do zero através do Desafio 52 semanas com 1 real, 50 reais ou qualquer outro valor que seja conveniente para você.

A ideia é começar com pouco e ir aumentando gradativamente conforme o seu orçamento familiar. Para começar usando a nossa tabela para juntar dinheiro por semana, separamos para este desafio 5 reais para ficar fácil de todos fazerem e não desistirem pelo caminho.

Neste caso, explicamos o desafio com valores que vão progredindo de R$5 em R$5 e ao término das 52 semanas você terá alcançado o total de R$6.890,00, veja como é simples fazer!

1. Faça um orçamento e estabeleça metas financeiras claras.
2. Economize todo mês, mesmo que pouco.
3. Tenha uma reserva de emergência.
4. Comece a investir para não deixar seu dinheiro parado.
5. Corte despesas com serviços de assinatura ou negociando preços com fornecedores.
6. Pague suas faturas sempre no valor total e evite parcelar.
7. Procure um trabalho alternativo para ter uma renda extra.
8. Poupe dinheiro em compras a granel ou em promoções.
9. Compre com consciência, evitando coisas supérfluas.
10. Compare preços de toda compra.
11. Faça sua própria comida em vez de comer fora.
12. Sempre que possível, ande de bicicleta ou caminhe, ao invés de utilizar o carro.
13. Use aplicativos de gerenciamento de despesas.
14. Faça uma lista de compras ao ir no supermercado e evite compras impulsivas.
15. Evite trocar de smartphone todo ano.
16. Tenha um plano de celular pré-pago.
17. Seja paciente e tenha disciplina para seguir seus planos financeiros a longo prazo.

Como guardar dinheiro para casar pode ser uma tarefa desafiadora, mas é possível se você planejar e se esforçar para economizar. Aqui estão algumas sugestões que podem ajudar:

1. Faça um orçamento: descubra quanto dinheiro você precisa economizar e quanto dinheiro você pode gastar em cada categoria (como despesas pessoais, alimentação, moradia, etc.). Isso ajudará você a identificar áreas onde você pode economizar e planejar seus gastos de forma mais eficaz.
2. Corte gastos desnecessários: analise seus gastos e veja se há coisas que você pode reduzir ou eliminar. Por exemplo, você pode optar por cozinhar em casa em vez de jantar fora, ou cancelar assinaturas de serviços que você não usa com frequência.
3. Economize dinheiro automaticamente: configure uma transferência automática para uma conta de poupança separada a cada mês. Isso ajuda a garantir que você economize regularmente e impede que você gaste dinheiro desnecessariamente.
4. Venda itens que você não usa mais: considere vender itens que você não precisa mais para ganhar algum dinheiro extra. Isso pode incluir roupas, eletrônicos, móveis e outros itens que estejam em boas condições.
5. Considere opções de financiamento: se você precisar de um pouco de ajuda para pagar pelo casamento, considere opções de financiamento, como um empréstimo pessoal ou um cartão de crédito com uma taxa de juros baixa. Mas certifique-se de que você possa pagar as parcelas sem problemas.
6. Faça um planejamento financeiro para o futuro: o casamento é apenas o começo de uma vida a dois e você precisará se planejar financeiramente para os próximos anos. Planeje seu orçamento e crie um plano financeiro a longo prazo para que você esteja preparado para os gastos que virão.

Existem várias maneiras de juntar dinheiro para comprar um carro. Veja algumas sugestões para te ajudar:

1. Crie um orçamento: comece por estabelecer um orçamento realista para o carro que deseja comprar. Isso ajudará a determinar quanto dinheiro você precisa economizar e quanto tempo levará para atingir sua meta.
2. Economize uma porcentagem do seu salário: determine uma porcentagem do seu salário para economizar todo mês e coloque esse dinheiro em uma conta de poupança separada. Certifique-se de que você está economizando o suficiente para atingir sua meta dentro do prazo que estabeleceu.
3. Reduza suas despesas: encontre maneiras de reduzir suas despesas para que você possa economizar mais dinheiro. Isso pode incluir coisas como comer em casa em vez de sair para comer, cancelar assinaturas de TV a cabo, reduzir o uso do seu telefone celular ou procurar um apartamento mais barato.
4. Venda itens que você não precisa: olhe ao seu redor e veja se há itens em sua casa que você pode vender para obter dinheiro extra. Isso pode incluir roupas que não usa mais, móveis antigos ou equipamentos eletrônicos.
5. Considere um empréstimo: se você precisa de um carro imediatamente, pode ser necessário considerar um empréstimo para comprá-lo. Certifique-se de fazer sua pesquisa e escolher um empréstimo com uma taxa de juros baixa e condições flexíveis de pagamento.

Lembre-se, juntar dinheiro para comprar um carro requer organização, disciplina e comprometimento. Mantenha o foco em sua meta e, você alcançará o objetivo de comprar o carro que deseja.

O próximo passo é aplicar o valor em investimentos de baixo risco, protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), para que seu dinheiro fique rendendo. Tenha em mente que o nosso passo a passo vai considerar os valores citados na tabela para juntar dinheiro. Ou seja, quem começou o desafio com R$5,00.

Isso não quer dizer que outros valores não podem ser investidos, muito pelo contrário! A única diferença é que valores menores demoram mais a alcançar o mesmo ponto. Mas você pode fazer essa conversão para o valor que funciona para você. Veja algumas dicas para economizar dinheiro no dia a dia:

A partir de R$ 30,00 – terceira semana do desafio

Na terceira semana do desafio você já terá R$30 acumulado. Com esse valor, você já sabe como investir no Tesouro Direto. Esse tipo de investimento é um dos mais seguros do mercado. Em resumo, você “empresta” dinheiro para o governo em troca de uma remuneração em juros.

Como são títulos públicos, oferecem mais segurança para o investidor. Já que as chances do governo federal não arcar com a dívida pública são bem baixas. Entre as opções você encontra pré-fixados, pós-fixados e indexados, com características diversas.

A partir de R$ 75,00 - quinta semana do desafio

Com R$75,00, a partir da quinta semana do desafio, você já pode investir em LCI (Letra de Crédito Imobiliário) ou LCA (Letra de Crédito do Agronegócio). São títulos com maior rentabilidade que o tesouro direto e protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Entre as opções você encontra indexadas, pós e pré-fixadas, com resgates de 90 dias a 3 anos.

Quem tem objetivos a curto e médio prazo, as Letras de Crédito são opções mais estratégicas do que os títulos públicos, que geralmente têm prazos mais longos. Outra vantagem dos títulos de letra é a isenção do imposto de renda, o que geralmente resulta em uma rentabilidade líquida maior.

A partir de R$ 100 – sexta semana do desafio

A partir de R$1,00 ou mais de R$100, você já pode aplicar no CDB (Certificado de Depósito Bancário ) do Inter. Uma opção de investimento que rende mais do que a poupança e tem liquidez diária, ou seja, permite que você retire seu dinheiro a qualquer momento. É importante ressaltar que mesmo sem prazo pré-definido para resgate, vale deixar o dinheiro aplicado por mais tempo para reduzir a alíquota paga para o Imposto de Renda sob seus rendimentos.

A partir de R$ 500 – décima quarta semana do desafio

Em 20 semanas você já acumulou R$500,00 e já tem muitas oportunidades para diversificar sua carteira. Com esse valor você já pode olhar para algumas possibilidades de investimentos em CRI. Assim como as LCIs, o os Certificados de Recebíveis Imobiliários são papéis que investem no mercado imobiliário.

Mas enquanto as LCIs são emitidas por instituições financeiras, as CRIs (Certificado de Recebíveis Imobiliários), são responsabilidade de securitizadoras. Além disso, ao investir em LCIs você é protegido pelo FGC, enquanto os CRIs não oferecem esse tipo de benefícios.

No entanto, uma vantagem da CRI é o pagamento de cupom. Alguns ativos pagam mensalmente e outros semestralmente.

A partir de R$ 1000 – vigésima semana do desafio

Finalmente, na vigésima semana você já tem R$1000,00, o que abre muito as possibilidades de investimentos. Com esse valor você já pode considerar algumas debêntures.

Debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas para financiar projetos. Elas são muito parecidas com o tesouro direto, mas voltadas para o o segmento privado. Empresas podem emitir debêntures para expandir operações ou implementar novos projetos, por exemplo.

Por envolver o risco de crédito das empresas, elas tem menos segurança que o tesouro direto. Mas por isso mesmo elas também tem potencial de retornos maiores.

Aplique o Desafio 52 Semanas em outros tipos de investimentos

Os Fundos de investimentos podem ser de renda fixa ou variável e existem muitas opções de prazo de resgate. Com eles, você diversifica sua carteira de forma simples e rápida. E para ficar ainda melhor, clientes Black e Win ganham cashback para ser trocado por pontos.

Os fundos funcionam assim: gestores captam recursos de um grupo de investidores e aplicam de acordo com uma estratégia. Com a evolução das aplicações os rendimentos e lucros são divididos entre os participantes de acordo com o valor investido por cada um.

Para quem quer diversificar a carteira de uma maneira ágil, os fundos são um bom tipo de investimento. Eles podem ser compostos por diferentes ativos como CDBs, LCIs, LCAs, Debêntures e até mesmo ações e ETFs. Por causa dessa diversificação, costumam ter melhor desempenho frente a oscilações do mercado financeiro.

Para juntar R$20.000,00 em um ano sem investir você precisa economizar R$1.666.67 todo mês. Mas como essa quantia é muito alta, fora da realidade da renda média brasileira, é necessário ser mais estratégico e investir.

Aproveitar o poder dos juros compostos é a melhor solução nesse contexto. Investir em ativos com bom rendimento, seguros e com baixa oscilação é o caminho mais viável. A recorrência é importante para aproveitar os juros em cima do total aplicado.

Para começar, faça um orçamento detalhado e tente economizar dinheiro onde puder. Isso inclui gastos com restaurantes, serviços de assinatura e taxas de serviços como internet ou telefone. Considere aumentar sua renda através de um trabalho adicional ou vendendo produtos ou serviços pela internet com um negócio próprio.

Comece a investir para obter retornos. Isso pode incluir investimentos em ações, títulos de renda fixa ou até mesmo em um negócio próprio. É importante lembrar que investimentos envolvem riscos. Portanto, é importante pesquisar os riscos envolvidos para tomar qualquer decisão de investimento.

Veja também: Qual o melhor banco para guardar dinheiro e render

Para alcançar R$100 mill você precisa investir pelo menos R$500,00 durante 9 anos em renda fixa com rentabilidade de 100% do CDI. Com disciplina objetivos a longo prazo tornam-se alcançáveis. Então, é necessário, antes de tudo, regularidade. Manter a constância dos investimentos para aproveitar os juros compostos e sempre aumentar pelo menos um pouquinho.

Agora, se seu orçamento permite arriscar um pouco mais, existem opções de investimentos de Renda Variável que, embora mais arriscadas, podem trazer maior rentabilidade.

É importante destacar que esses investimentos devem ser feitos apenas se você tiver uma reserva de emergência, e que nunca recomendamos que nossos clientes invistam o dinheiro das contas do mês, devido à alta volatilidade do mercado.

Para ter acesso à investimentos de renda variável será preciso realizar o teste de Suitability em nosso aplicativo e assinar o Termo de Adesão da plataforma, portanto, se você não se enquadra nas categorias que citamos acima ou tem um perfil mais conservador, considere muito bem antes de investir em ações.

Quem é cliente Inter tem acesso a uma ferramenta de Home Broker completa que oferece praticidade e autonomia para investir em ações, fundos de investimentos imobiliários e muitos outros ativos, sem qualquer custo de corretagem.

Por ela, você pode emitir suas ordens de compra e venda e acompanhar o desempenho de seus investimentos em tempo real e de forma intuitiva. Veja o passo a passo para investir em ativos financeiros pelo nosso Home Broker.  

Agora que você já entendeu como é o desafio 52 Semanas é preciso estabelecer uma meta realista para não desistir no meio do caminho e também se permitir comemorar cada valor juntado. E se precisar de mais conteúdos sobre educação financeira fale com a gente.